PKV-Checkliste: Diese Punkte sollten Sie vor einem Wechsel prüfen
Eine private Krankenversicherung sollte niemals aus dem Bauch heraus abgeschlossen werden. Diese Checkliste hilft Ihnen, die wichtigsten Punkte strukturiert und sachlich zu prüfen.
| Grundsatz: |
| Eine PKV-Entscheidung ohne sachliche Prüfung ist immer riskant. |
Persönliche
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Gesundheit & Risikoprüfung |
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Tarif & Vertrag |
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Qualität der Beratung |
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Gerne prüfen wir diese Punkte gemeinsam im Rahmen einer unabhängigen Beratung.
Was bedeutet die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)?
Die JAEG (auch Versicherungspflichtgrenze) ist der Schwellenwert, ab dem Arbeitnehmer:innen nicht mehr automatisch gesetzlich krankenversichert sind.
Wer darüber verdient, kann sich privat krankenversichern oder freiwillig in der GKV bleiben.
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze steigt jährlich mit der Lohnentwicklung.
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JAEG 2025: 73.800 € (monatliches Bruttogehalt von 6.150 €) |
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JAEG 2026: 77.400 € (monatliches Bruttogehalt von 6.450 €) |
Was kostet die PKV wirklich?
Die Beitragshöhe in der PKV hängt von mehreren Faktoren ab:
- Alter beim Einstieg (je früher, desto günstiger)
- Gesundheitszustand
- Gewünschtem Leitungsumfang
- Gewählter Selbstbeteiligung
- Arbeitgeberzuschuss (bis max. 471,32 € in 2025)
Gut zu wissen:
In der GKV steigen die Beiträge automatisch mit dem Einkommen.
In der PKV zahlen Sie nach Leistungsniveau – nicht nach Gehalt.
| Rechenbeispiele |
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Einstiegsalter 24 Jahre: Gesamtbeitrag 687,09 € → Ihr Anteil 343,55 € + 343,54 € Arbeitgeberzuschuss Einstiegsalter 34 Jahre: Gesamtbeitrag 798,85 € → Ihr Anteil 399,42 € + 399,42 € Arbeitgeberzuschuss |
Altersrückstellungen – so bleiben Ihre Beiträge stabil
In der privaten Krankenversicherung zahlen Versicherte in jungen Jahren etwas mehr, als zur Deckung der aktuellen Kosten nötig ist. Der Überschuss wird als Altersrückstellung verzinst angespart. Damit werden dann im Alter steigende Gesundheitskosten ausgeglichen.
Das bedeutet: Beitragsstabilität im Alter statt ständiger Beitragserhöhungen.
Entlastungstarif – finanzielle Sicherheit im Alter
Leistungen im Überblick
Die private Krankenversicherung bietet Ihnen umfassende und individuell wählbare Leistungen, die weit über den gesetzlichen Standard hinausgehen.
Ambulante Versorgung
Profitieren Sie von einer erstklassigen medizinischen Versorgung – mit freier Arztwahl, kurzen Wartezeiten und dem Zugang zu modernen Untersuchungs- und Behandlungsmethoden. Die Kosten für Medikamente, Heil- und Hilfsmittel sowie Vorsorgeuntersuchungen werden je nach Tarif vollständig oder anteilig erstattet.
Stationäre Leistungen
Im Krankenhaus genießen Sie maximalen Komfort – mit Chefarztbehandlung, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und freier Krankenhauswahl, auch in Privat- oder Spezialkliniken.
Zahnärztliche Leistungen
Von hochwertigem Zahnersatz über Implantate bis hin zur professionellen Zahnreinigung – die private Krankenversicherung bietet je nach Tarif Erstattungssätze von 75 bis 100 Prozent und sorgt so für beste zahnmedizinische Versorgung.
Vorsorge und Prävention
Gesundheit fängt bei der Vorsorge an. Krebsvorsorge, Check-ups, Impfungen und Zahnprophylaxe sind in vielen Tarifen inklusive. Zusätzlich werden häufig Gesundheitskurse bis zu 400 € pro Jahr unterstützt – ohne Selbstbeteiligung und ohne Einfluss auf mögliche Beitragsrückerstattungen.
Umfangreiche Vorsorge - ganz ohne Zuzahlung
Gesundheit fängt bei der Vorsorge an.
In der PKV sind zahlreiche Vorsorgeuntersuchungen komplett kostenfrei – ohne Selbstbeteiligung und ohne Einfluss auf Ihre Beitragsrückerstattung.
Folgende Leistungen werden in der Regel pro Kalenderjahr übernommen:
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Krebsvorsorge
Check-Up
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Screenings
Impfungen Standard- und Indikationsimpfungen gemäß STIKO-Empfehlungen
Zahnprophylaxe
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Hinweis: Diese Checkliste ersetzt keine individuelle Beratung, hilft aber dabei, die richtigen Fragen zu stellen.
Voraussetzungen für den Wechsel in die PKV
Wer die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) überschreitet und sich für den Wechsel in die private Krankenversicherung entscheidet, sollte einige Voraussetzungen kennen:
Die Gesundheitsprüfung:
Vor Aufnahme in die PKV müssen Sie medizinische Fragen beantworten (ggf. mit Attesten). Je nach Vorerkrankung kann es zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder Ablehnung
kommen.
Keine Sorge – nicht jede Vorerkrankung ist ein KO-Kriterium!
Wohnsitz in Deutschland:
Sie müssen Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben, um sich bei einer deutschen PKV versichern zu können.
Alter & Eintrittszeitpunkt:
Ein früher Eintritt ist vorteilhaft: Günstigere Beiträge, bessere Annahmechancen und besserer Aufbau von Altersrückstellungen
Ehepartner und Kinder:
Ehepartner und Kinder können meist mitversichert werden.
Sonderfälle:
Berufseinsteiger mit hohem Gehalt können sofort in die PKV, wenn das Gehalt direkt über der JAEG liegt. Auslands-Rückkehrer mit hohem Einkommen können ebenfalls direkt in die PKV.
Flexibel und zukunftssicher – so gestalten Sie Ihre PKV
Ihre PKV soll zu Ihrem Leben passen – heute und morgen. Dank flexibler Bausteine lässt sich der Versicherungsschutz optimal an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.
l1. |
Tarif wählen |
2. |
Selbstbeteiligung festlegen: 0 %, 10 % oder 30 % |
3. |
Zahnschutz anpassen: 75 %, 90 % oder 100 % Erstattung |
4. |
Option sichern: späterer Leistungswechsel ohne neue Gesundheitsprüfung |
Ergänzend:
Mit zahlreichen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Gesundheitsschutz individuell ergänzen. Zum Beispiel mit einer privaten Pflegezusatzversicherung oder der Krankentagegeldversicherung.
Spezielle Optionstarife ermöglichen Ihnen zudem einen späteren Leistungswechsel – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Individueller Gesundheitsschutz
Mit zahlreichen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Gesundheitsschutz individuell ergänzen. Zum Beispiel mit einer privaten Pflegezusatzversicherung oder der Krankentagegeldversicherung.
Spezielle Optionstarife ermöglichen Ihnen zudem einen späteren Leistungswechsel – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Ergänzend:
Mit zahlreichen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Gesundheitsschutz individuell ergänzen. Zum Beispiel mit einer privaten Pflegezusatzversicherung oder der Krankentagegeldversicherung.
Spezielle Optionstarife ermöglichen Ihnen zudem einen späteren Leistungswechsel – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
PKV einfrieren statt verlieren – die Anwartschaft
Manchmal führt der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) z. B. bei Elternzeit, Sabbatical oder Jobverlust.
Mit der Anwartschaft sichern Sie sich das Recht, zu einem späteren Zeitpunkt wieder in die PKV zurückzukehren – zu den alten Bedingungen.
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Varianten:
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Vorteile:
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Warum eine unabhängige PKV-Beratung wichtig ist
Nicht jede PKV ist gleich – und längst nicht jeder Tarif passt zu jedem/jeder Angestellten oder zu jeder Lebenssituation. Als unabhängige Versicherungsmakler arbeiten wir nicht für eine Versicherungsgesellschaft, sondern ausschließlich in Ihrem Interesse.
Wir analysieren:
- Ihre aktuelle Einkommens- und Familiensituation
- Ihre Gesundheits- und Beitragsdaten
- Ihre Wünsche zu Leistungen und Flexibilität
Auf dieser Basis erstellen wir Ihnen eine individuelles PKV-Angebot.
Übrigens: Auch bei Anwartschaft oder Rückkehr aus dem Ausland sind wir für Sie da.
Hinweis: Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird bei Personenbezeichnungen auf eine geschlechtsspezifische Differenzierung verzichtet. Sämtliche Bezeichnungen gelten gleichermaßen für alle Geschlechter.